जब निवेशक इक्विटी फंड्स में एकमुश्त रकम निवेश करते हैं, तो वे अक्सर हर SIP की तारीख आने तक उस पैसे को अपने सेविंग्स अकाउंट में ही रखते हैं।
STP बनाम SIP: निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति
लेकिन, भले ही शुरुआती रकम और हर महीने का निवेश एक जैसा हो, एक आसान तुलना से पता चलता है कि इसके बजाय किसी डेट फंड के ज़रिए ‘सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान’ (STP) का इस्तेमाल करने से उनके पास इतना पैसा बच सकता है जिससे वे 25 से भी ज़्यादा SIP किस्तें चुका सकें।
Finnovate के को-फाउंडर और CEO, निहाल मोटा कहते हैं, “सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान, या SWP, ग्राहकों के लिए अपनी जमा पूंजी से नियमित आय पाने का एक भरोसेमंद तरीका रहा है।”
📈 STP की मुख्य विशेषताएं
- पूरा नाम: Systematic Transfer Plan (STP)
- उद्देश्य: एकमुश्त रकम को चरणबद्ध निवेश में बदलना
- स्रोत: डेट फंड से नियमित ट्रांसफर
- फायदा: निष्क्रिय धन पर अतिरिक्त रिटर्न
- उपयोग: SIP किस्तों के लिए धन उपलब्ध कराना
- रणनीति: बेहतर कैश मैनेजमेंट
यह प्रक्रिया पैसे निकालने को आसान बनाती है और आपके निवेश प्लान की पहुंच, लिक्विडिटी (पैसे की उपलब्धता) और सुविधा को बढ़ाती है। हालांकि, आप इसी तरीके का इस्तेमाल अपनी मौजूदा जमा पूंजी को व्यवस्थित निवेश के स्रोत के तौर पर करने के लिए भी कर सकते हैं। इस प्रक्रिया को ‘सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान’ या STP कहा जाता है।
यह तरीका आपकी निवेश रणनीति को बदलने में आपकी किस तरह मदद कर सकता है? आइए, इसे समझते हैं।
5 लाख रुपये के उदाहरण से समझें
सवाल सीधा सा है: इसका आपके कुल निवेश पर कितना असर पड़ेगा, और क्या कोई ट्रांसफर प्लान बनाकर आप अपनी मौजूदा जमा पूंजी से SIP की और भी किस्तें जोड़ सकते हैं? मान लीजिए आपके सेविंग्स अकाउंट में 5 लाख रुपये जमा हैं, और आपने एक ऐसा सिस्टम बनाया है जिसके तहत हर महीने 5,000 रुपये किसी इक्विटी-आधारित SIP में निवेश किए जाते हैं, जिस पर 12% का रिटर्न मिलता है। अगर हम यह मान लें कि यह पैसा किसी ऐसे सेविंग्स अकाउंट में रखा है जिस पर बहुत कम (यानी 0%) रिटर्न मिलता है, तो 5,00,000 रुपये की यह जमा पूंजी SIP प्लान के लिए कुल 100 किस्तें चुकाने के लिए काफी होगी।
लेकिन, मान लीजिए कि आपके सेविंग्स अकाउंट पर मिलने वाली ब्याज दर 2.5% है। आपकी मौजूदा जमा पूंजी में किया गया यह छोटा सा बदलाव आपको 112 किस्तें चुकाने की क्षमता दे सकता है।
लेकिन अगर आप यही पैसा किसी डेट फंड में निवेश करते हैं, तो उस जमा पूंजी पर भी आपको अच्छा-खासा रिटर्न मिलता है (यहां डेट फंड पर 6% रिटर्न मिलने का अनुमान लगाया गया है)।
💰 STP बनाम सेविंग्स अकाउंट तुलना
- प्रारंभिक राशि: ₹5,00,000
- मासिक SIP: ₹5,000
- सेविंग्स अकाउंट ब्याज: 2.5%
- डेट फंड अनुमानित रिटर्न: 6%
- अतिरिक्त राशि: ₹1,26,535
- अतिरिक्त SIP किस्तें: 25+ किस्तें
मोटा कहते हैं, “2.5% ब्याज दर वाले सेविंग्स अकाउंट के ज़रिए SIP करने की तुलना में, यह छोटा सा बदलाव 112 SIP किस्तें पूरी होने के बाद आपको 1,26,535 रुपये की अतिरिक्त रकम दिलाता है, जिससे आप SIP की 25 और किस्तें चुका सकते हैं।” आप सिर्फ़ एक भरोसेमंद STP रणनीति बनाकर दो साल से भी ज़्यादा समय तक SIP की किस्तें चुकाने लायक रकम जुटा सकते हैं; यह रणनीति आपकी मौजूदा जमा पूंजी को बढ़ाने में मदद करती है।
यह समझना ज़रूरी है कि यह बचा हुआ 1,26,535 रुपये कोई नया निवेश नहीं है। यह उन पैसों पर ज़्यादा रिटर्न मिलने का नतीजा है, जो शेयरों में निवेश होने का इंतज़ार कर रहे थे। इसलिए, 5,000 रुपये की मासिक ट्रांसफर वैल्यू पर बचा हुआ 1.26 लाख रुपये, निवेशक द्वारा कोई भी अतिरिक्त पैसा लगाए बिना, 25 से ज़्यादा SIP किस्तों को पूरा करने के लिए काफ़ी है।
यह उदाहरण एकमुश्त निवेश की एक ऐसी खासियत की ओर ध्यान दिलाता है, जिसे अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाता है। निवेशक अक्सर शेयरों से मिलने वाले रिटर्न पर ज़्यादा ध्यान देने के चक्कर में, बाज़ार में ट्रांसफर करने से पहले अपने बेकार पड़े पैसों को कहाँ रखें, इस बात पर ध्यान नहीं देते।
अगर निवेश की अवधि कई साल की हो, तो डेट फंड और सेविंग्स अकाउंट के रिटर्न में थोड़ा सा भी फ़र्क होने पर, आखिर में काफ़ी ज़्यादा फ़ायदा हो सकता है।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। किसी भी निवेश निर्णय से पहले वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य करें।
