भारत में Revolut या Nubank जैसी बड़ी डिजिटल बैंकिंग सेवा किसी ऐसी फिनटेक कंपनी से उभर सकती है जिसके पास खुद बैंक का लाइसेंस हो। Slice Small Finance Bank के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी राजन बजाज का मानना है कि केवल दूसरे बैंकों के उत्पाद ग्राहकों तक पहुंचाने वाला फिनटेक मॉडल इस लक्ष्य के लिए पर्याप्त नहीं होगा। उनके अनुसार, भुगतान, बचत और कर्ज जैसी सेवाओं को एक ही जगह जोड़कर ग्राहकों का मुख्य बैंक बनना Slice की दीर्घकालिक योजना है।
Slice पहले उपभोक्ता कर्ज देने वाला स्टार्टअप था। अक्टूबर 2024 में नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ विलय के बाद यह बैंक के रूप में काम करने लगा। बजाज की रणनीति तकनीक के जरिए कम लागत पर ग्राहकों को जोड़ने, उनकी सेवा करने और कर्ज चुकाने की क्षमता का आकलन करने पर केंद्रित है। कंपनी को उम्मीद है कि मौजूदा ग्राहकों को अधिक सेवाएं देने से प्रति ग्राहक आय बढ़ेगी और संचालन लागत को नियंत्रित रखने में मदद मिलेगी।
Slice खुद को केवल कर्ज या भुगतान देने वाले ऐप के रूप में नहीं, बल्कि ग्राहकों के रोजमर्रा के बैंक के रूप में विकसित करना चाहता है। इसके लिए बचत खाते, व्यापारी भुगतान, कर्ज और आगे चलकर निवेश व बीमा से जुड़ी सेवाओं का विस्तार किया जा रहा है।
अपनी तकनीक पर Slice का जोर
बजाज के मुताबिक, Slice ने अपना मुख्य बैंकिंग सिस्टम विकसित करने में तीन साल लगाए। कंपनी का कहना है कि इससे नए उत्पादों में बदलाव जल्दी किए जा सकते हैं और बाहरी तकनीकी विक्रेताओं पर निर्भरता कम होती है। बैंक ने वीडियो के जरिए ग्राहक पहचान सत्यापित करने की व्यवस्था भी खुद बनाई है। इसमें आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस आधारित एजेंट संदिग्ध या म्यूल खातों के लिए किए गए आवेदनों को चिन्हित करने में मदद करते हैं। बजाज के अनुसार, बैंक हर महीने लगभग पांच लाख खाते खोल रहा है।
कंपनी हर जगह शाखाएं खोलने के बजाय वहां भौतिक मौजूदगी बनाए रखना चाहती है जहां ग्राहकों को इसकी जरूरत है। उसका मानना है कि तकनीक और बेहतर सेवा के सहारे ग्राहकों को कम लागत में संभाला जा सकता है। हालांकि, डिजिटल सेवा के साथ मजबूत ग्राहक सहायता, धोखाधड़ी की रोकथाम और सुरक्षित बैंकिंग व्यवस्था बनाए रखना भी जरूरी होगा।
बैंक में जमा राशि तेजी से बढ़ी
बैंक बनने के बाद Slice के लिए जमा राशि बढ़ाना महत्वपूर्ण रहा है। कंपनी की जमा राशि मार्च 2025 के अंत में 2,418.4 करोड़ रुपये थी, जो मार्च 2026 के अंत तक बढ़कर 5,132.6 करोड़ रुपये हो गई। इसी अवधि में उधारी 1,139.5 करोड़ रुपये से घटकर 822 करोड़ रुपये रह गई। वित्त वर्ष 2025-26 में बचत खातों की जमा राशि लगभग चार गुना बढ़कर 1,871.5 करोड़ रुपये पहुंच गई। मार्च 2026 के अंत में चालू और बचत खातों की जमा राशि कुल जमा का 39.9 प्रतिशत थी।
Slice बचत खाते पर सालाना 5.5 प्रतिशत ब्याज देने और उसे रोजाना खाते में जोड़ने की पेशकश करता है। कंपनी इसे खुदरा जमा आकर्षित करने की रणनीति का हिस्सा मानती है। हालांकि, जमा पर मिलने वाला ब्याज ही खाता चुनने का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए। ग्राहकों को नियम, शुल्क, डिजिटल सुविधाएं, ग्राहक सेवा और जमा बीमा से जुड़ी लागू शर्तें भी समझनी चाहिए।
बजाज ने कहा कि जमा लागत पर पूर्व के कर्ज कारोबार से मिली महंगी उधारी का भी असर रहा। बैंक की जमा लागत वित्त वर्ष 2025-26 में लगभग 7.12 प्रतिशत थी। कंपनी के अनुसार, बाद में यह लागत कम हुई है, लेकिन उसने इसका ताजा आंकड़ा साझा नहीं किया।
बचत खाते की ब्याज दर की तुलना करते समय यह जांचें कि दर पूरी जमा राशि पर लागू होती है या केवल किसी निर्धारित सीमा से ऊपर की रकम पर। खाते की शर्तें और ब्याज जमा करने का तरीका भी पढ़ें।
छोटे कारोबारियों के लिए भुगतान और कर्ज
Slice ने नवंबर 2025 में कारोबारियों के लिए अपना व्यावसायिक ऐप शुरू किया। इसमें चालू खाते, क्यूआर कोड, भुगतान की सूचना देने वाले साउंडबॉक्स और बिना संपत्ति गिरवी रखे 10 लाख रुपये तक के कर्ज जैसे विकल्प शामिल हैं। कंपनी की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, शुरुआत से मार्च 2026 तक व्यापारियों ने इस मंच के जरिए 6,000 करोड़ रुपये के भुगतान किए। मार्च 2026 में कारोबारियों को दिए गए कर्ज का मासिक वितरण 162 करोड़ रुपये तक पहुंच गया।
कंपनी व्यापारियों को पहले भुगतान मंच और चालू खातों से जोड़ना चाहती है। इसके बाद लेन-देन के रिकॉर्ड और उपलब्ध वस्तु एवं सेवा कर (GST) संबंधी आंकड़ों का उपयोग करके उनकी कर्ज चुकाने की क्षमता का आकलन किया जा सकता है। इस तरह बैंक छोटे कारोबारियों को उनकी कारोबारी गतिविधि के आधार पर वित्तीय सेवाएं देने की कोशिश कर रहा है।
कर्ज और भुगतान के अलावा Slice निवेश से जुड़े उत्पाद और बीमा वितरण सेवाएं भी शुरू करना चाहता है। बजाज के अनुसार, गैर-ब्याज आय कंपनी की आय का लगभग 42 प्रतिशत है, हालांकि उन्होंने इस अनुपात की अवधि स्पष्ट नहीं की। जून तिमाही वित्त वर्ष 2026-27 में ब्याज आय बढ़कर 291.5 करोड़ रुपये रही, जबकि मार्च तिमाही में यह 275.4 करोड़ रुपये थी। दूसरी ओर, अन्य आय 124.3 करोड़ रुपये से घटकर 122.3 करोड़ रुपये रही।
मुनाफा बढ़ा, लेकिन कर्ज की गुणवत्ता अहम
Slice ने वित्त वर्ष 2025-26 में 48.4 करोड़ रुपये का शुद्ध मुनाफा दर्ज किया, जबकि पिछले वर्ष 216.7 करोड़ रुपये का घाटा था। कुल आय 603.8 करोड़ रुपये से बढ़कर 1,402.7 करोड़ रुपये हो गई। हालांकि, दोनों वर्षों की तुलना पूरी तरह समान आधार पर नहीं की जा सकती, क्योंकि वित्त वर्ष 2025-26 में विलय किए गए कारोबार का पूरे साल का संचालन शामिल था, जबकि पिछले वित्त वर्ष में यह अवधि 27 अक्टूबर 2024 से शुरू हुई थी।
जून तिमाही वित्त वर्ष 2026-27 में शुद्ध मुनाफा मार्च तिमाही वित्त वर्ष 2025-26 के 20.4 करोड़ रुपये से बढ़कर 50.9 करोड़ रुपये रहा। इस दौरान परिचालन खर्च 249.1 करोड़ रुपये से घटकर 226.1 करोड़ रुपये हो गया। कंपनी का कहना है कि तकनीक पर शुरुआती खर्च भविष्य में अधिक ग्राहकों को संभालने की लागत नियंत्रित करने में मदद कर सकता है।
फिर भी, कर्ज बढ़ने के साथ खराब कर्ज पर नियंत्रण एक अहम चुनौती बनी हुई है। जून तिमाही के अंत में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात मार्च के 4.8 प्रतिशत से घटकर 4.4 प्रतिशत हुआ। लेकिन सकल खराब कर्ज की रकम 217.8 करोड़ रुपये से बढ़कर 222.5 करोड़ रुपये हो गई। वित्त वर्ष 2025-26 में बैंक ने 104.9 करोड़ रुपये के खराब कर्ज को बहीखाते से हटाया और पहले हटाए गए खातों से 33.3 करोड़ रुपये की वसूली की।
2028 तक IPO लाने की तैयारी
बजाज ने पुष्टि की है कि Slice वर्ष 2028 तक आरंभिक सार्वजनिक निर्गम (IPO) लाने की तैयारी कर रहा है और कंपनी अपनी योजना के अनुसार आगे बढ़ रही है। दीर्घकाल में उसका लक्ष्य ग्राहकों का मुख्य बैंक बनना है। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए कंपनी को जमा राशि बढ़ाने, भरोसेमंद डिजिटल सेवा देने, लाभप्रदता बनाए रखने और खराब कर्ज के जोखिम को संभालने में लगातार सफलता दिखानी होगी।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. Slice Small Finance Bank क्या है?
Slice एक छोटा वित्त बैंक है, जो पहले उपभोक्ता कर्ज देने वाले स्टार्टअप के रूप में जाना जाता था। अक्टूबर 2024 में नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ विलय के बाद यह बैंकिंग सेवाएं देने लगा।
2. Slice भारत में Revolut या Nubank जैसा बैंक क्यों बनना चाहता है?
कंपनी भुगतान, बचत और कर्ज जैसी सेवाओं को एक ही मंच पर देकर ग्राहकों का मुख्य बैंक बनना चाहती है। इसके लिए वह तकनीक, डिजिटल ग्राहक सेवा और अपने बैंकिंग सिस्टम पर जोर दे रही है।
3. Slice के बचत खाते पर कितना ब्याज मिलता है?
दिए गए समाचार के अनुसार, Slice बचत खाते पर सालाना 5.5 प्रतिशत ब्याज देता है और ब्याज रोजाना खाते में जोड़ता है। खाता खोलने से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर मौजूदा दर और नियम जांचें।
4. क्या Slice छोटे कारोबारियों को कर्ज देता है?
हां, कंपनी के व्यावसायिक ऐप में बिना संपत्ति गिरवी रखे 10 लाख रुपये तक के कर्ज का विकल्प बताया गया है। वास्तविक पात्रता, ब्याज दर और शर्तें बैंक के मूल्यांकन पर निर्भर करती हैं।
5. क्या Slice 2028 में IPO लाएगा?
कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी ने 2028 तक IPO लाने की तैयारी की पुष्टि की है। हालांकि, प्रस्तावित समय में बदलाव संभव है और IPO की तारीख, मूल्य या निवेश से जुड़े निर्णयों को आधिकारिक घोषणाओं के आधार पर ही देखना चाहिए।
निष्कर्ष
Slice तकनीक, जमा खातों, व्यापारी भुगतान और कर्ज सेवाओं के जरिए खुद को ग्राहकों का मुख्य बैंक बनाना चाहता है। जमा राशि और मुनाफे में सुधार के संकेत हैं, लेकिन खराब कर्ज और जमा लागत पर नियंत्रण इसकी दीर्घकालीन सफलता के लिए महत्वपूर्ण रहेंगे।
अस्वीकरण: यह लेख सामान्य समाचार और जानकारी के उद्देश्य से है, निवेश सलाह नहीं। बैंक की दरों और सेवाओं की पुष्टि आधिकारिक स्रोतों से करें।
अधिक जानकारी के लिए Slice की आधिकारिक वेबसाइट देखें।
