Post Office MIS: डाकघर में ₹15 लाख पर हर महीने ₹9,250 की आमदनी

नियमित आमदनी चाहने वाले परिवारों के लिए डाकघर की मासिक आय योजना एक बार फिर चर्चा में है। 9 नवंबर 2026 को प्रकाशित रिपोर्ट के अनुसार, संयुक्त खाते में अधिकतम ₹15 लाख जमा करने पर मौजूदा 7.4 प्रतिशत सालाना दर से करीब ₹9,250 मासिक ब्याज मिल सकता है। यह रकम उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकती है जिन्हें निवेश से हर महीने तय आमदनी चाहिए, लेकिन इसमें पैसा लगाने से पहले जमा सीमा, अवधि, कर और समय से पहले निकासी के नियम समझना जरूरी है।

डाकघर की मासिक आय योजना क्या है?

Post Office MIS यानी Monthly Income Scheme केंद्र सरकार की छोटी बचत योजनाओं में शामिल है। इसमें निवेश की गई मूल रकम पर तय दर से ब्याज मिलता है और ब्याज हर महीने खाते में दिया जाता है। योजना की अवधि पांच साल है। यह शेयर बाजार से जुड़ी योजना नहीं है, इसलिए इसका ब्याज बाजार के रोजाना उतार-चढ़ाव के आधार पर नहीं बदलता। हालांकि, सरकार समय-समय पर नई जमा पर लागू ब्याज दर की समीक्षा करती है। खाता खोलते समय लागू दर उस खाते के लिए महत्वपूर्ण होती है।

भारत डाक की आधिकारिक वेबसाइट पर योजना की मौजूदा दर 7.4 प्रतिशत सालाना बताई गई है। अक्टूबर से दिसंबर 2026 की तिमाही के लिए छोटी बचत योजनाओं की दरें पहले की तिमाही के समान रखे जाने की जानकारी भी उपलब्ध है। इसलिए निवेशक को खाता खोलने के दिन डाकघर या आधिकारिक वेबसाइट से दर की पुष्टि करनी चाहिए।

₹15 लाख जमा करने पर कितनी आमदनी होगी?

यदि संयुक्त खाते में ₹15 लाख जमा किए जाते हैं और खाते पर 7.4 प्रतिशत सालाना ब्याज लागू होता है, तो साल का ब्याज ₹1,11,000 होगा। इसे 12 महीनों में बांटने पर मासिक रकम ₹9,250 बैठती है। यह गणना मौजूदा दर और पूरी जमा राशि पर आधारित है। किसी व्यक्ति को मिलने वाली वास्तविक रकम खाते की पात्रता, जमा की तारीख और लागू नियमों के अनुसार तय होगी।

एकल खाते में अधिकतम जमा सीमा ₹9 लाख है। इस रकम पर इसी दर से सालाना ब्याज ₹66,600 और औसतन मासिक ब्याज ₹5,550 बनता है। संयुक्त खाते की सीमा ₹15 लाख है, न कि हर खाताधारक के लिए अलग-अलग ₹15 लाख। एक व्यक्ति अपने नाम या संयुक्त खाते में कई खाते खोल सकता है, लेकिन कुल निवेश निर्धारित सीमा के भीतर रहना चाहिए।

कौन खाता खोल सकता है?

योजना में वयस्क व्यक्ति अपने नाम से खाता खोल सकता है। संयुक्त खाता अधिकतम तीन वयस्कों के नाम पर खोला जा सकता है। दस वर्ष या उससे अधिक आयु का नाबालिग अपने नाम से खाता खोल सकता है, जबकि छोटे बच्चे की ओर से अभिभावक खाता खोल सकता है। अनिवासी भारतीय और कुछ अन्य श्रेणियों के व्यक्ति इस योजना के लिए पात्र नहीं होते। खाता खोलने से पहले नजदीकी डाकघर से पहचान, पते और अन्य जरूरी दस्तावेजों की सूची लेनी चाहिए।

समय से पहले पैसा निकालने पर क्या होगा?

पांच साल की अवधि पूरी होने से पहले खाता बंद करने की अनुमति है, लेकिन इसके लिए कटौती लागू होती है। एक साल पूरा होने से पहले सामान्य रूप से खाता बंद नहीं किया जा सकता। एक साल पूरा होने के बाद लेकिन तीन साल से पहले खाता बंद करने पर जमा रकम का 2 प्रतिशत काटा जा सकता है। तीन साल पूरे होने के बाद और पांच साल से पहले खाता बंद करने पर 1 प्रतिशत कटौती का नियम है। इसलिए यह योजना उस रकम के लिए बेहतर है जिसकी निकट भविष्य में जरूरत नहीं पड़ने वाली।

मासिक ब्याज को समय पर न निकालने पर वह अपने आप मूल जमा में जुड़कर अतिरिक्त ब्याज कमाने लगे, ऐसा नहीं है। आधिकारिक नियमों के अनुसार, खाते में बिना दावा किया हुआ मासिक ब्याज अलग से अतिरिक्त ब्याज नहीं कमाता। इसलिए खाताधारक को भुगतान की तारीख और अपने बचत खाते की जानकारी नियमित रूप से देखनी चाहिए।

क्या मिलने वाला ब्याज कर-मुक्त है?

योजना से मिलने वाला ब्याज सामान्य तौर पर कर योग्य आय में शामिल होता है। केवल इसलिए कि रकम डाकघर की योजना से मिली है, उसे अपने आप कर-मुक्त नहीं माना जा सकता। खाताधारक को अपनी कुल आय, लागू कर व्यवस्था और संबंधित वर्ष के नियमों के अनुसार ब्याज की जानकारी आयकर विवरणी में दिखानी पड़ सकती है। कर की स्थिति व्यक्ति की आय और अन्य परिस्थितियों पर निर्भर करेगी। बड़ी रकम जमा करने से पहले कर सलाहकार से अपनी स्थिति समझना उपयोगी है।

यह भी समझना जरूरी है कि मासिक ब्याज की रकम स्थायी खरीद शक्ति की गारंटी नहीं देती। महंगाई बढ़ने पर आज मिलने वाले ₹9,250 की वास्तविक खरीद क्षमता भविष्य में कम हो सकती है। इसलिए वरिष्ठ नागरिक या नियमित आय चाहने वाले परिवार इस योजना को अपनी पूरी बचत का एकमात्र साधन बनाने के बजाय अन्य सुरक्षित और तरल बचत विकल्पों के साथ देख सकते हैं।

निवेशकों के लिए इसका क्या अर्थ है?

इस योजना का मुख्य लाभ यह है कि निवेशक को हर महीने एक तय भुगतान मिलता है। जिन परिवारों को घर के खर्च, दवाइयों या अन्य नियमित जरूरतों के लिए अतिरिक्त आय चाहिए, वे इस भुगतान का उपयोग कर सकते हैं। दूसरी ओर, इसमें पांच साल की अवधि, जमा सीमा और समय से पहले निकासी की कटौती को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। बैंक जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और अन्य विकल्पों से तुलना करते समय केवल ब्याज दर नहीं, बल्कि जोखिम, अवधि, कर और पैसे की उपलब्धता भी देखें।

योजना की आधिकारिक जानकारी के लिए भारत डाक की बचत योजना वेबसाइट और राष्ट्रीय बचत संस्थान देखें। योजना की शर्तें बदल सकती हैं, इसलिए निवेश का निर्णय लेने से पहले ताजा सरकारी अधिसूचना पढ़ें।

पैसे और बचत को बेहतर ढंग से समझने के लिए वित्तीय साक्षरता पर यह पुस्तक भी देख सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. डाकघर मासिक आय योजना में अभी कितना ब्याज मिल रहा है?

भारत डाक की वेबसाइट पर इस योजना की ब्याज दर 7.4 प्रतिशत सालाना दिखाई गई है। यह ब्याज हर महीने दिया जाता है। खाता खोलने से पहले संबंधित तिमाही की दर और सरकारी अधिसूचना जरूर जांचें, क्योंकि नई जमा पर लागू दर समय के साथ बदल सकती है।

2. संयुक्त खाते में अधिकतम कितनी रकम जमा कर सकते हैं?

संयुक्त खाते में अधिकतम ₹15 लाख जमा किए जा सकते हैं। एकल खाते की सीमा ₹9 लाख है। एक व्यक्ति के अलग-अलग खातों में जमा कुल रकम भी तय सीमा के भीतर होनी चाहिए। संयुक्त खाते में अधिकतम तीन वयस्क शामिल हो सकते हैं।

3. ₹15 लाख जमा करने पर हर महीने कितनी रकम मिलेगी?

7.4 प्रतिशत सालाना दर के आधार पर ₹15 लाख पर एक साल का ब्याज ₹1,11,000 होगा। इसे 12 महीनों में बांटने पर करीब ₹9,250 मासिक ब्याज बनता है। यह गणना मौजूदा दर पर आधारित है और भविष्य की दरों की गारंटी नहीं है।

4. क्या पांच साल से पहले खाता बंद किया जा सकता है?

एक साल पूरा होने के बाद खाता समय से पहले बंद किया जा सकता है। तीन साल से पहले बंद करने पर जमा रकम का 2 प्रतिशत और तीन साल के बाद 1 प्रतिशत कटौती का नियम लागू हो सकता है। शुरुआती एक साल में सामान्य निकासी की अनुमति नहीं होती।

5. क्या इस योजना का ब्याज कर-मुक्त है?

नहीं, इस योजना से मिलने वाला ब्याज सामान्य तौर पर कर योग्य आय में शामिल होता है। खाताधारक को अपनी कुल आय और लागू कर नियमों के अनुसार इसकी जानकारी देनी चाहिए। व्यक्तिगत कर स्थिति के लिए आधिकारिक निर्देश या योग्य कर सलाहकार की मदद लें।

निष्कर्ष

डाकघर मासिक आय योजना उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकती है जिन्हें नियमित ब्याज चाहिए और जो पांच साल तक रकम निवेशित रख सकते हैं। ₹15 लाख पर करीब ₹9,250 मासिक ब्याज का अनुमान आकर्षक है, लेकिन कर, महंगाई और निकासी नियम समझकर ही फैसला लें।

अस्वीकरण: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है। निवेश से पहले आधिकारिक नियम, ब्याज दर और अपनी वित्तीय जरूरतों की जांच करें।