कई Credit Card धारक कर्ज के ऐसे चक्र में फंस जाते हैं, जिससे बाहर निकलना आसान नहीं होता। इसका एक बड़ा कारण हर महीने केवल न्यूनतम रकम जमा करना है। ऐसा करने पर बाकी बकाया राशि पर लगातार ब्याज जुड़ता रहता है और कर्ज चुकाने में काफी समय लग सकता है। LendingTree के एक सर्वे में करीब 41 प्रतिशत अमेरिकी कार्ड धारकों ने बताया कि वे कम से कम एक कार्ड पर केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं। Gen Z में यह आंकड़ा 58 प्रतिशत तक पहुंच गया, जबकि Baby Boomers में यह 19 प्रतिशत रहा।
केवल न्यूनतम भुगतान से कर्ज चुकाने में लग सकता है लंबा समय
1,500 से अधिक कार्ड धारकों के आकलन में पाया गया कि कर्ज रखने वाले अमेरिकी कार्ड धारक पर औसतन 7,756 डॉलर की बकाया राशि थी। मौजूदा औसत वार्षिक ब्याज दर करीब 20.94 प्रतिशत रहने पर कर्ज चुकाने में लगभग 27 साल लग सकते हैं और करीब 13,000 डॉलर ब्याज के रूप में देना पड़ सकता है। हालांकि वास्तविक समय और लागत हर व्यक्ति की बकाया राशि, ब्याज दर और भुगतान क्षमता के अनुसार अलग हो सकती है।
कर्ज कम करने के लिए सबसे पहले केवल न्यूनतम भुगतान करने की आदत छोड़ना जरूरी है। अगर बचत उपलब्ध है तो न्यूनतम रकम से अधिक भुगतान करने से बकाया राशि तेजी से घट सकती है। इससे आगे लगने वाले ब्याज का बोझ भी कम हो सकता है और कर्ज जल्दी खत्म करने में मदद मिलती है।
💳 Credit Card कर्ज का बढ़ता बोझ
- 41 प्रतिशत: अमेरिकी कार्ड धारक कम से कम एक कार्ड पर केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं
- 58 प्रतिशत: Gen Z में केवल न्यूनतम भुगतान करने वालों का आंकड़ा
- 19 प्रतिशत: Baby Boomers में यह हिस्सेदारी
- 7,756 डॉलर: कर्ज रखने वाले कार्ड धारक पर औसत बकाया राशि
- 20.94 प्रतिशत: बताई गई औसत वार्षिक ब्याज दर
- 27 साल: कुछ परिस्थितियों में कर्ज चुकाने में लगने वाला अनुमानित समय
EMI या Personal Loan का विकल्प समझदारी से चुनें
अगर कार्ड का कर्ज लगातार बढ़ रहा है तो बैंक से उसे मासिक EMI में बदलने के बारे में जानकारी ली जा सकती है। कुछ मामलों में कम ब्याज दर वाला Personal Loan लेकर महंगे कार्ड कर्ज को चुकाने का विकल्प भी देखा जाता है। लेकिन ऐसा फैसला लेने से पहले ब्याज, शुल्क और कुल भुगतान की तुलना करना जरूरी है।
समय पर भुगतान के लिए बैंक खाते में पर्याप्त रकम रखना भी जरूरी है। Automated Payment की सुविधा इस्तेमाल करने से भुगतान की तारीख भूलने की संभावना कम हो सकती है। देर से भुगतान करने पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है और इससे कर्ज का बोझ बढ़ सकता है।
📊 कर्ज चुकाने के दो आसान तरीके
- Snowball Method: सबसे छोटी बकाया रकम को पहले खत्म करने पर ध्यान दिया जाता है
- Avalanche Method: सबसे ज्यादा ब्याज वाली बकाया रकम को पहले चुकाने की प्राथमिकता दी जाती है
- न्यूनतम भुगतान: बाकी कर्ज पर कम से कम जरूरी भुगतान जारी रखा जाता है
- अतिरिक्त रकम: उपलब्ध अतिरिक्त पैसा प्राथमिक कर्ज के भुगतान में लगाया जाता है
- लक्ष्य: बकाया राशि और ब्याज के बोझ को धीरे-धीरे कम करना
Snowball और Avalanche Method में क्या अंतर है
कई कर्ज होने पर Snowball Method अपनाई जा सकती है। इसमें सबसे छोटी बकाया रकम को पहले खत्म करने पर ध्यान दिया जाता है। एक कर्ज पूरा होने के बाद उसी रकम को अगले कर्ज के भुगतान में लगाया जाता है। इससे छोटे लक्ष्य जल्दी पूरे होते हैं और व्यक्ति को बाकी कर्ज चुकाने के लिए प्रेरणा मिलती है।
इसके विपरीत Avalanche Method में सबसे ज्यादा ब्याज वाली बकाया रकम को प्राथमिकता दी जाती है। बाकी कर्ज पर न्यूनतम भुगतान करते हुए अतिरिक्त पैसा सबसे अधिक ब्याज वाले कर्ज में लगाया जाता है। इससे लंबे समय में ब्याज पर होने वाला कुल खर्च कम करने में मदद मिल सकती है।
खर्चों पर नियंत्रण रखना भी जरूरी
खर्चों पर नियंत्रण रखना भी कर्ज से बाहर निकलने का महत्वपूर्ण तरीका है। हर महीने होने वाले खर्चों की सूची बनाकर गैरजरूरी खरीदारी कम करनी चाहिए। बजट बनाकर यह तय किया जा सकता है कि कितनी रकम जरूरी खर्च, बचत और कर्ज भुगतान में जाएगी। कुछ समय के लिए नकद भुगतान अपनाने से खर्च पर नजर रखना आसान हो सकता है और बिना जरूरत खरीदारी करने की आदत भी कम हो सकती है।
अस्वीकरण: यह जानकारी सामान्य शैक्षणिक उद्देश्य के लिए है; व्यक्तिगत वित्तीय निर्णय लेने से पहले योग्य सलाहकार से सलाह लें।
